Wśród bardziej popularnych formuł programu Excel, formuła EFFECT jest często używana przez specjalistów finansowych do obliczania efektywnej stopy procentowej na podstawie nominalnej stopy procentowej.

Nazywany również roczną stopą procentową ( APR ) i roczną stopą procentową ( APY ), program Excel ułatwia obliczenie efektywnych stóp procentowych kredytów hipotecznych, samochodowych i małych firm na podstawie stóp nominalnych często podawanych przez instytucje kredytowe.

Efektywne a nominalne stopy procentowe

Nominalne stopy procentowe są często podawane przez instytucje pożyczkowe, ponieważ mogą sprawić, że koszt pożyczki będzie wydawał się niższy, niż gdyby był podawany rzeczywisty koszt pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ zwykle w ciągu roku dokonuje się wielu płatności i naliczania odsetek.

Załóżmy^(Suppose) , że zaciągasz pożyczkę, która wymaga miesięcznych płatności. W rezultacie odsetki naliczane są również co miesiąc. Nominalna stopa procentowa, zwana również roczną stopą procentową ( APR ), to po prostu miesięczna stopa procentowa (powiedzmy 1% miesięcznie) pomnożona przez dwanaście (liczba okresów w roku). To słowa do 12% stopy procentowej.

Ponieważ jednak odsetki są naliczane co miesiąc, rzeczywista lub efektywna stopa procentowa jest wyższa, ponieważ odsetki z bieżącego miesiąca sumują się z odsetkami z poprzedniego miesiąca.

Jak się okazuje, pożyczka z 12% RRSO^(APR) (nominalnie) ma oprocentowanie efektywne ( RRSO^(APY) ) na poziomie około 12,68%.

Przy kredycie na okres zaledwie jednego roku różnica między 12% a 12,68% jest minimalna. W przypadku pożyczki długoterminowej, takiej jak kredyt hipoteczny, różnica może być znacząca.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak używać formuły EFFECT programu Excel do obliczania efektywnej stopy procentowej ( RRSO^(APY) ) na podstawie nominalnej stopy procentowej ( RRSO^(APR) ).

Użyj formuły EFEKT programu Excel

Załóżmy^(Suppose) , że chcesz obliczyć efektywną stopę procentową ( RRSO^(APY) ) z pożyczki o nominalnej stopie 12% ( RRSO^(APR) ), która ma miesięczną kapitalizację. Skonfigurowałeś arkusz programu Excel^(Excel) tak, aby wyglądał jak ten poniżej.

Zauważ^(Notice) , że mamy nominalną stopę procentową ( APR ) w komórce B1 i liczbę okresów płatności w komórce B2 .

Aby obliczyć efektywną stopę procentową ( RRSO^(APY) ), kliknij komórkę w B3 , kliknij przycisk Wstaw funkcję^{(Insert Function)} i wybierz Finanse^(Financial) z rozwijanego menu oznaczonego Lub Wybierz kategorię^{(Or Select a Category)} .

Zlokalizuj^(Locate) i kliknij funkcję o nazwie EFFECT , a następnie kliknij przycisk OK .

Spowoduje to otwarcie okna Argumentu funkcji^{(Functions Argument)} . W polu Nominal_rate wpisz B1 , aw polu Npery wpisz B2 . Następnie kliknij przycisk OK .

Zauważ^(Notice) , że Excel umieszcza cyfrę 0.1268 w komórce B3 . Jeśli wolisz, możesz zmienić format komórki B3 na procent.^(B3)

Zauważ, że teraz możesz zmienić wartości zarówno w B1 jak i B2 , a Excel obliczy efektywną stopę procentową ( RRSO^(APY) ) w komórce B3 . Na przykład, zmień nominalną stopę procentową ( APR ) w B1 na 6% , a efektywną stopę procentową ( APY ) w B3 zmieni się na 6.17% .

Używając funkcji EFFECT w Excelu^(Excel) , możesz obliczyć dowolną efektywną stopę procentową przy dowolnej stopie nominalnej i liczbie okresów kapitalizacji w roku.

Use Excel to Figure Out an Effective Interest Rate from a Nominal Interest Rate

Among Excel’s more pоpular formulas, the EFFECT fоrmula is often used by financіal profеssionals to figure out an effеctive interest rate from a nominal interest rate.

Also called annual percentage rate (APR) and annual percentage yield (APY), Excel makes it easy to calculate effective mortgage, car loan, and small business loan interest rates from the nominal rates often quoted by lending institutions.

Effective vs. Nominal Interest Rates

Nominal interest rates are often quoted by lending institutions because they can make the cost of a loan appear lower than if the actual cost of the loan were quoted. This is because there are normally multiple payments and interest calculations made in a year.

Suppose you take out a loan that requires monthly payments. As a result, interest is calculated monthly as well. The nominal interest rate, also called annual percentage rate (APR), is simply the monthly interest rate (say 1% per month) multiplied by twelve (the number of periods in a year). This words out to a 12% interest rate.

However, since interest is compounded monthly, the actual or effective interest rate is higher because interest in the current month compounds against interest in the previous month.

As it turns out, a 12% APR (nominal) interest loan has an effective (APY) interest rate of about 12.68%.

On a loan with a life of only one year, the difference between 12% and 12.68% is minimal. On a long-term loan such as a mortgage, the difference can be significant.

Read on to learn how to use Excel’s EFFECT formula to calculate an effective interest rate (APY) from a nominal interest rate (APR).

Use Excel’s EFFECT Formula

Suppose you want to figure out the effective interest rate (APY) from a 12% nominal rate (APR) loan that has monthly compounding. You have set up your Excel worksheet to look like the one below.

Notice that we have the nominal interest rate (APR) in cell B1 and the number of payment periods in cell B2.

To figure out the effective interest rate (APY), click on the cell at B3, click on the Insert Function button, and choose Financial from the drop down menu labeled Or Select a Category.

Locate and click on the function titled EFFECT and then click the OK button.

This will open up the Functions Argument window. In the Nominal_rate box, type in B1 and in the Npery box, type in B2. Then, click the OK button.

Notice that Excel places the figure 0.1268 in the B3 cell. If you prefer, you can change the format of the B3 cell to a percent.

Note that now you can change the values in both B1 and B2 and Excel will calculate the effective interest rate (APY) in cell B3. For example, change the nominal interest rate (APR) in B1 to 6% and the effective interest rate (APY) in B3 changes to 6.17%.

Using the EFFECT function in Excel, you can figure out any effective interest rate given any nominal rate and the number of compounding periods in a year.

Related posts

• Użyj Excela jako narzędzia do kopiowania danych z sieci

• Użyj nowej funkcji Excel Mobile „Wstaw dane z obrazu”

• Użyj funkcji podsumowujących do podsumowania danych w programie Excel

• Dodaj linię trendu regresji liniowej do wykresu punktowego programu Excel

• Jak zrobić histogram w Excelu

• Jak korzystać z funkcji YEARFRAC w programie Excel

• Jak tworzyć etykiety w programie Word z arkusza kalkulacyjnego Excel

• Jak porównać dwa pliki Excela i podkreślić różnice?

• Jak zrozumieć analizę warunkową w programie Microsoft Excel

• Jak ukryć arkusze, komórki, kolumny i formuły w programie Excel

• Jak korzystać z funkcji WYSZUKAJ.PIONOWO w programie Excel

• Wykresy danych w Excelu

• Samouczek dotyczący podstaw programu Microsoft Excel — nauka korzystania z programu Excel

• Jak zrobić prosty wykres lub wykres w programie Excel

• Jak śledzić zmiany w programie Excel

• Jak otworzyć wiele wystąpień programu Excel

• Jak stworzyć schemat blokowy w Wordzie i Excelu

• Formatuj komórki za pomocą formatowania warunkowego w programie Excel

• Jak zrobić listę kontrolną w programie Excel

• Jak oddzielić imię i nazwisko w programie Excel