Tworzenie budżetu jest jedną z pierwszych rzeczy, których ludzie uczą się, gdy zaczynają „dorosnąć”. To znaczy, jeśli chcą pozostać na szczycie swojej rosnącej listy rachunków i nadal oszczędzać pieniądze w miarę upływu czasu.

Większość ludzi uważa, że ​​tworzenie budżetu powinno być proste. Bierzesz swój dochód, odejmujesz wydatki, a to, co zostało, możesz wydać, jak chcesz, prawda?

To naprawdę nie jest takie proste. Aby robić wszystko dobrze, powinieneś użyć aplikacji do budżetowania. Dwie najpopularniejsze aplikacje budżetowe to You Need a Budget ( YNAB ) i Mint . W tym artykule porównamy YNAB Vs Mint i pomożemy Ci zdecydować, która z aplikacji może być dla Ciebie lepsza.

Dlaczego potrzebuję aplikacji budżetowej?

Zbyt prosty budżet to budżet dla ludzi, którzy tak naprawdę nigdy nie chcą iść do przodu. Nie będą przygotowani na sytuacje awaryjne, nie będą mieli emerytury i na pewno nie będą pamiętać tych rachunków, które przychodzą nieoczekiwanie.

Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, niezależnie od tego, czy wybierzesz YNAB , czy Mint , jest to, że żaden z nich nie stworzy dla Ciebie budżetu . ^{(create a budget)}Na początek zawsze będzie trochę pracy z góry.

Pierwsze kroki: mięta

Mint faktycznie stara się zautomatyzować proces tworzenia budżetu. Robi to, dostarczając mu wszystkie dane logowania do wszystkich różnych kont.

Podczas pierwszej rejestracji Mint przeprowadzi Cię przez kreatora, w którym dodasz wszystkie dane logowania do konta. Jeśli już ukończyłeś kreatora i chcesz dodać więcej kont, wystarczy wybrać z menu opcję Dodaj konta .^{(Add Accounts)}

Po dodaniu wszystkich kont musisz dać Mint^{(Mint 24)} mniej więcej 24 godziny na pobranie wszystkich szczegółów konta i próbę uporządkowania wszystkiego w ramach pewnego budżetu.

Gdy wszystko zostanie skonfigurowane, następnym razem, gdy zalogujesz się do pulpitu nawigacyjnego, zobaczysz wszystkie swoje konta na jednej stronie.

To zawiera:

• ^{(Checking and savings account)}Salda rachunku rozliczeniowego i oszczędnościowego
• Salda kart kredytowych
• Salda kredytów
• Inwestycje i nieruchomości
• Lista nadchodzących rachunków i ich terminów
• Różne wykresy opisujące Twoje wzorce wydatków

Całe podejście „budżetowania” mennicy to analiza danych historycznych. Pomaga spojrzeć na swoje wzorce wydatków, dzięki czemu można dostosować przyszłe wydatki, aby zmniejszyć wydatki, na które wydajesz nadmierne wydatki.

Mint zna wszystkie Twoje „cele” wydatków na podstawie utworzonego budżetu. W następnej sekcji dowiesz się więcej o tym, jak wygląda „tworzenie budżetu” w YNAB vs Mint .

Pierwsze kroki: YNAB

Rozpoczęcie pracy w YNAB jest zupełnie inne. Dzieje się tak głównie dlatego, że cała filozofia YNAB jest do góry nogami w stosunku do tego, o czym zwykle myślisz, gdy myślisz o budżetowaniu.

YNAB nie dba o to, ile zarabiasz lub wydajesz każdego miesiąca. Obchodzi tylko to, jak planujesz wydać pieniądze, które faktycznie masz na swoim koncie. Z tego powodu jedyne informacje o koncie, które musisz podać, to konta bankowe^{(your bank accounts)} .

YNAB połączy się z tymi kontami i pobierze wszystkie salda.

Kiedy po raz pierwszy zaczniesz korzystać z YNAB , zapewni Ci on domyślny budżet, który pasuje do większości pozycji w typowym budżecie rodzinnym.

Możesz dodać nowe pozycje, wybierając małą ikonę + po prawej stronie sekcji i dodaj nową „Kategorię” dla każdej pozycji budżetu.

W tym momencie nie musisz niczego budżetować, wystarczy spróbować i upewnić się, że wszystko, na co kiedykolwiek spodziewasz się wydać pieniądze, znajduje się na liście.

Gdy już coś zamieścisz, nadszedł czas, aby przypisać wszystkie dostępne środki na kontach bankowych do różnych pozycji w „budżecie”. W następnej sekcji porównamy, jak to robisz w YNAB vs Mint .

Dokonywanie budżetu: mięta

Mint jest trochę oldschoolowy, jeśli chodzi o budżetowanie. Dzieje się tak, ponieważ wykorzystuje standardowe podejście polegające na przypisywaniu „celu” do każdego rachunku. Oznacza^(Meaning) to, że przypisujesz mu miesięczny limit, do którego chcesz go utrzymać.

Aby rozpocząć tworzenie budżetu w Mint , wybierz Budżety^(Budgets) z menu, 

Następnie wybierz przycisk Utwórz budżet^{(Create a Budget)} . 

Każdą kategorię (pozycję budżetu) wybierasz pojedynczo, przypisujesz powtarzalność tego rachunku i maksymalną kwotę, jaką chcesz wydać (lub musisz wydać) na ten rachunek.

Musisz to zrobić dla każdej pozycji budżetu, za którą masz rachunek, chcesz zaoszczędzić lub zainwestować.

To naprawdę nie różni się od standardowego budżetu, który możesz utworzyć w programie Excel^(Excel) . Jedyną różnicą jest to, że Mint wprowadza Twoje rzeczywiste wzorce wydatków w czasie, a następnie porównuje Twoje rzeczywiste wydatki z celami dotyczącymi wydatków budżetowych.

Zauważysz, że końcowy rezultat Mint jest następujący: 

• Do końca miesiąca dowiesz się, kiedy ogólne wydatki wymykają się spod kontroli.
• Zobaczysz, na które pozycje budżetu przekroczyłeś wydatki każdego miesiąca.
• Mint ma tendencję do wywoływania dużego poczucia winy, ponieważ nadmierne wydatki na pozycje budżetowe są często nieuniknione.
• Obsługa nieoczekiwanych wydatków w Mint jest trudna i zwiększa stres związany z planowaniem finansowym.
• E-maile z powiadomieniami o rachunkach od Mint mogą być irytujące, jeśli ich nie wyłączysz.
• Ogólnie rzecz biorąc, interfejs i proces budżetowania są skomplikowane i czasochłonne.

Dokonywanie budżetu: YNAB

Tworzenie budżetu w YNAB na początku sprawi, że zaczniesz kręcić się w głowie. Dzieje się tak szczególnie w przypadku, gdy zawsze korzystałeś ze starej metody budżetowania miesięcznego.

Jeśli spodziewasz się „przypisać” miesięczną kwotę do każdej pozycji budżetu na początku miesiąca, będziesz musiał ponownie nauczyć się wszystkiego, co kiedykolwiek myślałeś o tworzeniu budżetu.

Podejście YNAB polega na tym, że będziesz planować swoje wydatki tylko tak daleko w przyszłości, jak to tylko możliwe, z gotówką, którą masz obecnie pod ręką. „Do zabudżetowania” jest ładowane większą ilością środków za każdym razem, gdy otrzymujesz wypłatę lub jakikolwiek pozytywny przepływ środków pieniężnych na Twoje konto bankowe.

Musisz przejść w dół listy pozycji budżetu i przypisać części tych środków „Do zabudżetowania” do każdej pozycji budżetu, której termin płatności przypada najwcześniej.

Gdy będziesz przeglądać listę, musisz upewnić się, że przydzielasz środki tylko na te rzeczy, których termin płatności zbliża się najwcześniej. 

Po wyczerpaniu kwoty „Do zabudżetowania” wszystko jest gotowe do następnego otrzymania wypłaty.

Drugą stroną budżetowania jest przypisywanie kategorii, w których pojawiają się Twoje ostatnie wydatki. Musisz to zrobić prawie za każdym razem, gdy logujesz się do YNAB , wybierając każde konto bankowe i przypisując kategorię, do której należy każdy element.

Z biegiem czasu, w miarę przypisywania działań związanych z wydatkami, zobaczysz, że działania te są odejmowane od kwoty, którą na nie zaplanowałeś.

W tym miejscu YNAB staje się bardzo interesujący. Jeśli przekroczysz wydatki w kategorii, zobaczysz to na czerwono. W rzeczywistości będziesz musiał pokryć to nadmierne wydatki, przydzielając więcej pieniędzy „do zabudżetowania” (jeśli jakieś zostały) lub ponownie przydzielając środki z innych kategorii budżetowych.

Zauważysz, że końcowy rezultat YNAB jest następujący: 

• Zmusza Cię do kontrolowania wydatków w Twoich kategoriach (takich jak jedzenie poza domem), abyś nie musiał „kraść” pieniędzy z innych, ważnych dla Ciebie kategorii (takich jak oszczędzanie na samochód).
• Przypisywanie przychodzących środków do kategorii budżetu sprawia wrażenie, że faktycznie wydajesz te pieniądze, co zmusza Cię do bardziej realistycznego podejścia do wydatków.
• YNAB pomaga budować oszczędności w różnych kategoriach budżetu i promuje dumę, gdy faktycznie to osiągniesz.
• Brak zaimportowania terminów płatności rachunków zmusza Cię do śledzenia terminów płatności w innym systemie, dzięki czemu dostępne środki są przypisywane w pierwszej kolejności do najbardziej krytycznych rachunków.
• Psychologia leżąca u podstaw budżetowania YNAB sprawia, że ​​gromadzenie środków na kontach bankowych przychodzi naturalnie.

YNAB Vs Mint: ogólne porównanie

Więc porównując YNAB vs Mint , który z nich wygrywa? W tym przypadku jest bardzo wyraźny zwycięzca.

Mint opiera się na staromodnej koncepcji tworzenia miesięcznego budżetu, wyznaczania celów, a następnie zmuszania się do uległości z poczuciem winy, gdy co miesiąc zawodzisz. 

Mint ma tę zaletę, że jest zintegrowany z każdym kontem bankowym i firmą, z którą masz rachunki, ale z tą integracją wiąże się ogromne ryzyko bezpieczeństwa. Jeśli ktokolwiek zhakuje serwery Mint , każde z twoich kont finansowych jest podatne na ataki.

Z kolei YNAB^(YNAB) stosuje bardzo innowacyjne podejście. To dosłownie sprawia, że ​​planujesz wszystkie przychodzące środki w momencie ich otrzymania. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, musisz upewnić się, że wszystkie rachunki należne przed następną wypłatą mają przypisane pieniądze, zanim odłożysz pieniądze na oszczędności.

Zaletą tego jest to, że nie patrzysz już na swoje konto bankowe, aby zdecydować, czy możesz sobie na coś pozwolić. Patrzysz na swój budżet. Jeśli nie przeznaczyłeś pieniędzy na tę nową kanapę, będziesz musiał zdobyć pieniądze na coś innego, co może być dla ciebie równie ważne.

To jest tajemnica, dlaczego YNAB działa tak dobrze i dlaczego bez wątpienia jest zwycięzcą nad Mint .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating а budget is one of the first things people learn to do when they start “adulting”. That is, іf they want to stay on top of their growing list of bills, and still saνe money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: który jest dla Ciebie lepszym serwerem multimedialnym?

• Slack vs Discord: co jest lepsze?

• SurveyMonkey a formularze Google: co jest lepsze?

• Aplikacja ToDoist na komputer dla systemu Windows: pełna recenzja

• Zapier kontra IFTTT: co jest lepsze do automatyzacji w chmurze?

• Box vs Dropbox: która opcja przechowywania w chmurze jest lepsza?

• 3 najlepsze aplikacje turystyczne do znajdowania szlaków, rejestrowania wędrówek i nie zgubienia się

• Raporty zestawu narzędzi YNAB: co powinieneś wiedzieć

• 6 sposobów na animowanie zdjęć online lub za pomocą aplikacji

• Najlepsze aplikacje Reddit dla Windows i Mac

• Najlepsze oprogramowanie do czytania e-booków na urządzenia mobilne, laptopy lub komputery PC

• 6 lepszych alternatyw Evernote do robienia notatek

• Najlepsze darmowe oprogramowanie do karaoke dla systemu Windows

• NewPipe: lekka aplikacja YouTube na Androida

• Zaawansowane porady dotyczące aplikacji Grammarly, aby pisać jak profesjonalista

• 11 najlepszych klientów IRC dla systemów Windows, Mac i Linux w 2022 r.

• 4 najlepsze lekkie przeglądarki dla systemów Windows i Mac

• Samsung Pay a Google Pay: która jest najlepsza aplikacja do płatności mobilnych i portfela?

• TeamSpeak vs Discord: które narzędzie do komunikacji jest lepsze?

• 6 najlepszych edytorów PDF dla systemu Windows 10 w 2021 r.