Jeśli nigdy nie korzystałeś z usługi budżetowania Potrzebujesz budżetu^{(You Need a Budget)} ( YNAB ), możesz nie znać koncepcji budżetowania znanej jako budżetowanie o sumie zerowej.

Moc budżetowania o sumie zerowej i efektywne jej wykorzystanie przez YNAB są powodem , dla którego oceniliśmy YNAB jako lepszą usługę budżetowania niż Mint^{(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint)} . 

Ale wartość YNAB wykracza daleko poza funkcje strony internetowej lub aplikacji mobilnej. Powodem, dla którego YNAB może pomóc Ci uzyskać kontrolę nad Twoimi finansami, jest sposób, w jaki usługa pomaga Ci nauczyć się budżetowania o sumie zerowej tylko za pomocą usługi.

Co to jest budżetowanie o sumie zerowej?

Kiedy większość ludzi buduje budżet, tworzą kategorie dla takich rzeczy, jak rachunki, media i artykuły spożywcze ze stałą kwotą do wydawania co miesiąc.

Kwoty te są ustalane niezależnie od tego, jaki masz dochód (chociaż najlepiej wydatki powinny być mniejsze niż Twoje dochody). Z tego powodu często bardzo mało myśli się, co zrobić z dodatkowymi środkami. Ponadto ta forma budżetowania jest sposobem na zaplanowanie przyszłych dochodów, których w rzeczywistości jeszcze nie masz.

W ten sposób Mint umożliwia budżetowanie za pomocą swojej platformy.

Problem z tym podejściem polega na tym, że zawsze próbujesz zaplanować przyszłość, nie znając swojej aktualnej sytuacji finansowej w przyszłości. Gdy nadejdzie niespodzianka, jeśli nie przewidziałeś czegoś w swoim budżecie, aby sobie z nimi poradzić, może to zagrozić całemu planowi finansowemu.

Budżetowanie o sumie zerowej^(Zero) jest zupełnie inne. Za każdym razem , gdy otrzymujesz dochód^{(you receive income)} , musisz przeznaczyć każdy z tych dolarów na rachunki, artykuły spożywcze lub inne przedmioty, które pozwolą Ci przejść do następnej wypłaty lub innego dochodu.

Ponieważ synchronizujesz YNAB ze swoimi kontami bankowymi, każde źródło dochodu zostanie przypisane do kategorii Do zabudżetowania^{(To be Budgeted)} wyświetlanej u góry strony internetowej lub aplikacji.

Twoim celem za każdym razem, gdy logujesz się w celu zarządzania budżetem, jest wybranie każdej z kategorii, w których masz najbliższe rachunki, i przydzielenie wystarczającej kwoty „Do zapisania w budżecie” na pokrycie tych rachunków.

Uwaga^(Note) : aby zrobić to poprawnie, musisz zachować terminy płatności rachunków w innym arkuszu kalkulacyjnym^{(bill due dates in another spreadsheet )} , ponieważ YNAB nie ma miejsca, w którym można by pokazywać terminy płatności rachunków.

Gdy wyczerpiesz się z dochodów do budżetu, będziesz musiał poczekać na kolejną wypłatę lub inne źródło dochodu, aby przeznaczyć więcej środków na inne rachunki. Więc planuj mądrze i zapłać najpierw należne rachunki!

Jak budżetowanie o sumie zerowej^{(Zero Sum Budgeting)} w YNAB jest lepsze?^{(YNAB Is Better)}

Istnieje wiele powodów, dla których podejście do budżetowania o sumie zerowej w YNAB pomaga uzyskać większą kontrolę nad finansami.

Dodaje dodatkowy dochód do ważnych oszczędności^{(Applies Extra Income to Important Savings)}

Jeśli masz mniej rachunków niż masz dochód (co powinieneś lub powinieneś patrzeć na obcięcie rachunków), YNAB zmusza cię do przeznaczenia tych dodatkowych środków na coś. 

W tym momencie powinieneś rozważyć dodanie innych kategorii, aby wykorzystać swoje dochody, takie jak fundusz awaryjny, fundusz zakupów ubrań, oszczędności na wakacje, oszczędności na wakacje i inne. Są to nieprzewidywalne rzeczy, na które nigdy nie masz wystarczającej ilości dostępnych środków, gdy planujesz budżet w „stary” sposób.

Oznacza to, że gdy gromadzisz pieniądze na swoim koncie bankowym, wszystkie te środki mają zarezerwowany cel. Nigdy nie musisz się martwić, że nie masz pieniędzy, gdy twój samochód się zepsuje lub będziesz musiał zrobić naprawę domu, ponieważ wyłudzasz fundusze na te cele.

Utrzymuje dyscyplinę w wydatkach^{(Keeps You Disciplined With Your Spending)}

Gdy przekroczysz środki przypisane do kategorii w YNAB , zobaczysz, że saldo zmieni kolor na czerwony. Oznacza to, że musisz przenieść fundusze z innych rzeczy, na które przeznaczyłeś swój dochód, aby pokryć nadmierne wydatki.

Robisz to, wybierając czerwone saldo, a następnie używając okna transferu środków, aby przelać pieniądze z innej kategorii do tej, która została przekroczona.

To zmusza Cię do ciągłego śledzenia wydatków i wpływu, jaki mają one na Twoje finanse. Nie będziesz w stanie przepłacać na takie rzeczy, jak prezenty urodzinowe lub posiłki na mieście, bez konieczności odpowiadania za to, zabierając pieniądze z innych rzeczy, na których Ci zależy.

Z biegiem czasu pomaga to śledzić, ile pozostało do wydania w każdej kategorii, i zapewnia, że ​​wydatki w tych kategoriach są na bieżąco.

To także proces uczenia się. Jeśli nie przydzielisz wystarczającej ilości na takie rzeczy, jak artykuły spożywcze, korzystanie z YNAB nauczy^(YNAB) Cię zrozumienia prawdziwych wzorców wydatków i tego, ile faktycznie potrzebujesz w tych kategoriach.

Budżetowanie na podstawie rzeczywistych wydatków^{(Budgeting Based on Real Spending)}

Kiedy budujesz budżet na podstawie przyszłych rachunków i przyszłych dochodów, zawsze zgadujesz, ile według Ciebie będziesz potrzebować. To zgadywanie może być realistyczne, oparte na zbadaniu twoich wcześniejszych wyciągów bankowych. Jednak większość ludzi nie poświęca na to czasu.

YNAB udostępnia historię wydatków we wszystkich utworzonych przez Ciebie kategoriach. Te wydatki są przydzielane na podstawie tego, co wyszło z Twojego konta bankowego^{(what came out of your bank account)} i do której kategorii przypisałeś te wydatki.

To są liczby rzeczywiste, a nie domysły. Te raporty w YNAB mogą pomóc Ci określić, ile pieniędzy przeznaczasz na te kategorie za każdym razem, gdy otrzymujesz nowy dochód.

Z biegiem czasu pomaga to w bardziej odpowiedzialny i realistyczny sposób przydzielać pieniądze. Wskazuje również, gdzie możesz niepotrzebnie przepłacać i możesz ograniczyć wydatki, aby móc przeznaczyć te fundusze na rzeczy, które są dla Ciebie ważniejsze, takie jak wakacje lub oszczędności na studiach.

Umożliwia lepsze oszczędzanie i lepsze wydawanie^{(Empowers You to Save and Spend Better)}

Sekcja raportów YNAB pomaga lepiej radzić sobie z wzorcami oszczędzania i wydatków. 

Możesz zobaczyć takie rzeczy jak:

• Twój całkowity dochód a całkowite wydatki
• Twoje wzorce wydatków w czasie w formie wykresu kołowego
• Wykres liniowy i słupkowy przedstawiający nagromadzenie wartości netto w czasie przy użyciu budżetowania o sumie zerowej w YNAB .

Te wykresy są potężnym systemem informacji zwrotnych, który sprawi, że poczujesz się bardzo dobrze, dokonując właściwych wyborów z tym, gdzie przeznaczyłeś swój dochód na różne obszary swojego życia.

Zauważysz, że Twoja wartość netto zaczyna się poprawiać od pierwszego dnia, w którym zaczniesz korzystać z YNAB i stosujesz zasady budżetowania o sumie zerowej.

Im bardziej będziesz zdyscyplinowany w trzymaniu się przydzielonych środków, tym wyższe będą Twoje inne fundusze, takie jak kategorie oszczędności, które będą rosły każdego miesiąca. Przyczyniają się one do wzrostu Twojej wartości netto.

Użyj YNAB i budżetowania sumy zerowej

Obecnie nie ma innej usługi budżetowania,^{(no other budgeting service today)} która skutecznie pomagałaby w prawidłowym stosowaniu budżetowania o sumie zerowej. Pomaga zastosować podejście do codziennego życia w sposób zrównoważony i nieinwazyjny dla codziennego życia.

Zabawne staje się również, za każdym razem, gdy otrzymujesz dochód, przeznaczanie tych pieniędzy na rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze. I bardzo satysfakcjonujące jest obserwowanie, jak Twoje kategorie oszczędności rosną w miarę upływu czasu, dzięki Twojej dyscyplinie i starannemu planowaniu.

YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting

If you’ve never used the budgeting service You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.

The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint. 

But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.

What Is Zero Sum Budgeting?

When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.

Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.

This is essentially how Mint lets you budget using their platform.

The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.

Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.

Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.

Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.

Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.

Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!

How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better

There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.

Applies Extra Income to Important Savings

If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something. 

This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.

This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.

Keeps You Disciplined With Your Spending

When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.

You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.

This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.

Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.

It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.

Budgeting Based on Real Spending

When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.

YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.

These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.

Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.

Empowers You to Save and Spend Better

The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns. 

You can see things like:

• Your overall income versus overall expenses
• Your spending patterns over time in a pie chart format
• A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.

These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.

You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.

The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.

Use YNAB and Zero Sum Budgeting

Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.

It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.

Related posts

• Przegląd kapitału osobistego – świetna alternatywa dla YNAB i Mint

• Najlepsze aplikacje do budżetowania i śledzenia wydatków w 2019 roku

• Recenzja z dreszczem: usługa przesyłania strumieniowego dla fanów horrorów

• 5 najlepszych witryn, w których można znaleźć korepetytora online dla dorosłych i dzieci

• Jak słuchać stacji radiowych online za darmo?

• 5 najlepszych stron i aplikacji do nauki gry na gitarze

• 4 najlepsze strony internetowe do oglądania anime online za darmo

• Funimation vs Crunchyroll: który jest najlepszy do przesyłania strumieniowego anime?

• 8 Subreddits politycznych na spokojną debatę polityczną

• 8 najlepszych serwisów społecznościowych dla grafików do prezentacji swoich portfolio

• 8 najlepszych alternatyw dla mediów społecznościowych dla Facebooka i Twittera

• 10 najlepszych witryn do oglądania kreskówek online za darmo

• Spotify Web Player: jak uzyskać dostęp i korzystać z niego

• 7 witryn, w których można znaleźć nagrania z domeny publicznej do Twoich projektów wideo

• 5 najlepszych witryn do testowania częstotliwości odświeżania monitora

• Najlepsze strony randkowe i aplikacje randkowe dla wszystkich w 2021 r.

• 8 najlepszych stron do czytania mangi online za darmo

• 16 najlepszych witryn, w których można znaleźć bezpłatne audiobooki online

• Najlepsze kalkulatory online, które rozwiążą każdy problem

• Jak blokować posty polityczne na Facebooku