Personal Capital to strona internetowa i aplikacja ( Android , Apple ), która oferuje narzędzia do zarządzania finansami i usługi zarządzania majątkiem. Chociaż nigdy nie płaciliśmy za doradztwo inwestycyjne od Personal Capital , korzystamy z ich bezpłatnych narzędzi od kilku lat. 

Nie musisz być grubym kotem^{(be a fat cat)} , aby skorzystać z bezpłatnych narzędzi Kapitału Osobistego. W rzeczywistości opanowanie finansów osobistych jest pierwszym krokiem na drodze do niezależności finansowej. 

Wiesz już, że jesteśmy wielkimi fanami You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} , ponieważ jest to świetne narzędzie do budżetowania pieniędzy, które już masz. Natomiast jeśli chodzi o planowanie na dłuższą metę, korzystamy z Kapitału Osobistego.

Narzędzia, które otrzymujesz dzięki kapitałowi osobistemu

Po utworzeniu bezpłatnego konta kapitału osobistego^{(Personal Capital)} i dodaniu wszystkich kont finansowych, zobaczysz pulpit wyświetlający szybki przegląd Twoich finansów. 

Ponadto uzyskasz dostęp do obszarów Bankowość^(Banking) , Inwestycje^(Investment) , Planowanie^(Planning) i Zarządzanie majątkiem^{(Wealth Management)} w witrynie.

Tablica rozdzielcza kapitału osobistego

Każda sekcja pulpitu Kapitału Osobistego^{(Personal Capital)} zawiera szybki przegląd i link, aby uzyskać więcej szczegółów.

Wartość netto

Kapitał osobisty śledzi twoją wartość netto na wszystkich twoich kontach, aktywach i pasywach. Wybierz łącze Wartość netto^{(Net Worth)} na pulpicie nawigacyjnym, aby wyświetlić bardziej szczegółowy wykres. Możesz określić okres i uwzględnić lub wykluczyć określone konta.

Poniżej wykresu zobaczysz listę transakcji uwzględnionych w kalkulacji wartości netto. Przejdź^(Drill) do szczegółów , wybierając kategorię, taką jak Gotówka^(Cash) , Inwestycja^(Investment) , Kredyt^(Credit) , Pożyczka^(Loan) lub Hipoteka.

Asygnowanie

Narzędzie do budżetowania Personal Capital blednie w porównaniu z YNAB . Możesz zobaczyć, na co idą twoje pieniądze, ale nie możesz tworzyć celów. Zalecamy zignorowanie tego obszaru i trzymanie się YNAB przy budżetowaniu^{(YNAB for budgeting)} .

Przepływ środków pieniężnych

Widżet Cash Flow^{(Cash Flow)} na pulpicie pokazuje, ile pieniędzy wpłynęło i wypłynęło z Twoich kont w ciągu ostatnich 30 dni.

Wybranie linku Cash Flow przeniesie Cię do bardziej szczegółowego wykresu. Domyślnie uwzględnia dane ze wszystkich kont z wyjątkiem^(except) :

• Konta kredytowe lub hipoteczne
• Transakcje zakwalifikowane jako przelewy
• Płatności kartą kredytową
• 401 tys. wkładów 
• Oszczędności
• Handel papierami wartościowymi

Możesz także wybrać Dochód^(Income) lub Wydatek^(Expense) , aby wyświetlić wykresy uporządkowane według kategorii i okresu. 

Po raz kolejny YNAB oferuje podobne raporty, zwłaszcza jeśli masz rozszerzenie przeglądarki Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Jeśli chcesz użyć kapitału osobistego do śledzenia tych informacji, musisz sklasyfikować swoje transakcje, aby wyświetlały się we właściwych kategoriach.

Saldo portfela

Widżet pulpitu nawigacyjnego Saldo portfela^{(Portfolio Balance)} pokazuje saldo na rachunkach inwestycyjnych z ostatnich 90 dni. Więcej na ten temat poniżej.

Przeprowadzki na rynku

Ten widżet pulpitu nawigacyjnego wyświetla codzienną migawkę Twoich inwestycji (nazywaną „indeksem Ciebie”) w porównaniu z S& P 500 , akcjami amerykańskimi, akcjami zagranicznymi i rynkami obligacji amerykańskich.

Oszczędności emerytalne

Widżet Oszczędności emerytalne^(Retirement) informuje, ile trzeba będzie oszczędzać każdego miesiąca przez resztę roku kalendarzowego, aby osiągnąć cele dotyczące oszczędzania na emeryturę .^(Savings)

Więcej o oszczędnościach emerytalnych poniżej.

Fundusz kryzysowy

Według Personal Capital , Twój fundusz awaryjny to całkowita kwota, jaką masz na swoich rachunkach bankowych, co nie jest tak przydatne, jak posiadanie kategorii budżetowej przeznaczonej na Twój fundusz awaryjny. Ponownie^(Again) zalecamy używanie YNAB do śledzenia funduszu awaryjnego.

Spłata zadłużenia

Widżet spłaty zadłużenia^{(Debt Paydown)} pokazuje postępy w spłacie pożyczek w bieżącym roku.

Wybierz link Spłata zadłużenia,^{(Debt Paydown)} aby wyświetlić listę transakcji zawartych na wykresie.

Narzędzia bankowe

Menu Bankowe^{(Banking )} zawiera łącza do Przepływów Pieniężnych^{(Cash Flow)} , Budżetowania^(Budgeting) , Rachunków^(Bills) i Otwórz ^(Open)Konto^(Account) . Powyżej opisaliśmy przepływy pieniężne^{(Cash Flow)} i budżetowanie^(Budgeting) . Strona Rachunki^(Bills) wyświetla wszelkie nadchodzące rachunki z połączonych kont. 

Otwórz konto^{(Open an Account)} otwiera stronę, na której możesz zapisać się do Personal Capital Cash , programu, który ma zapewnić wyższe oprocentowanie niż tradycyjne produkty bankowe.

Narzędzia inwestycyjne

Narzędzia inwestycyjne Personal Capital są tam, gdzie świeci. 

Gospodarstwa

Podobnie jak w sekcji Market Movers , Holdings wyświetla Twoje inwestycje w porównaniu z innymi indeksami, takimi jak S& P 500 . 

Poniżej wykresu Holding znajdziesz listę swoich zasobów oznaczonych symbolem giełdowym oraz informacje o liczbie posiadanych akcji, cenie akcji, jednodniowej zmianie i łącznej wartości. 

Salda

Jak można się spodziewać, Salda^(Balances) wyświetlają salda każdego z Twoich rachunków inwestycyjnych w wybranym przez Ciebie okresie.

Występ

Skuteczność^{(Performance)} pokazuje, jak radzi sobie każde z Twoich kont w każdej klasie aktywów.

Poniżej wykresu znajduje się lista Twoich kont oraz informacje o przepływach pieniężnych, dochodach, wydatkach, zmianach w czasie i saldzie każdego konta.

Przydział

Alokacja^{(Allocation )} pokazuje, w jaki sposób Twoje inwestycje są alokowane w ramach klas aktywów.

Możesz zagłębić się w każdą klasę aktywów, aby uzyskać więcej informacji na temat rodzajów inwestycji, które posiadasz w tej klasie. 

Jest to szczególnie przydatne, jeśli inwestujesz w fundusze indeksowe i chcesz zobaczyć, jak fundusz jest inwestowany.

Sektory USA

Ta sekcja wyświetla wykres słupkowy przedstawiający sektory w USA, w które inwestujesz, takie jak technologia, przemysł i opieka zdrowotna. 

Jeśli masz rachunek inwestycyjny 401K lub inny, który nie ma paska giełdowego, możesz ręcznie określić, w które sektory to konto jest inwestowane.

Narzędzia planowania

Narzędzia do planowania kapitału osobistego należą do jego najlepszych cech — zwłaszcza planowania emerytury.

Planista emerytalny

Po pierwsze, informujesz planistę emerytalnego^{(Retirement Planner)} , kiedy chcesz przejść na emeryturę. Następnie dodaj wszelkie przewidywane zdarzenia dochodowe (takie jak emerytura, ubezpieczenie społeczne^{(Social Security)} lub sprzedaż nieruchomości) oraz cele związane z wydatkami na emeryturze. Wykorzysta symulację Monte Carlo , aby przewidzieć Twoje szanse na sukces.

Możesz stworzyć wiele scenariuszy z różnymi założeniami. A jeśli chcesz wcześniej przejść na emeryturę? Jaki wpływ na Twoją emeryturę wpłynie kilkuletnia praca w niepełnym wymiarze godzin? To narzędzie pomoże Ci wyobrazić sobie różne przyszłości.

Planer oszczędności

Planer oszczędności^{(Savings Planner)} poinformuje Cię, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów oszczędnościowych. Dzieli Twoje oszczędności na kategorie podlegające opodatkowaniu, odroczone i wolne od podatku.

Zobaczysz również listę wszystkich swoich rachunków inwestycyjnych i rodzaj każdego konta, kwotę zaoszczędzoną w zeszłym roku, kwotę zaoszczędzoną w tym roku oraz saldo konta.

Analizator składek emerytalnych

Analizator Opłat Emerytalnych^{(Retirement Fee Analyzer)} wyświetla informacje o opłatach związanych z Twoimi inwestycjami w zakresie, w jakim Kapitał Osobisty^{(Personal Capital)} ma dostęp do tych informacji. Przynajmniej jest to łatwy sposób na sprawdzenie wskaźnika wydatków dla każdego z Twoich funduszy.

Kontrola inwestycji^{(Investment Checkup)} i zarządzanie majątkiem^{(Wealth Management)}

Wreszcie, sekcje kontroli inwestycji^{(Investment Checkup)} i zarządzania majątkiem^{(Wealth Management)} są w zasadzie tylko reklamą usług doradców finansowych Personal Capital . Możesz umówić się na „bezpłatną” rozmowę z doradcą, ale uważaj — gdy już zidentyfikują Cię jako potencjalnego płacącego klienta, Kapitał Osobisty^{(Personal Capital)} będzie Cię ścigał bezlitośnie. W przypadku większości użytkowników rozsądniej jest trzymać się bezpłatnych narzędzi i samodzielnie zarządzać swoimi pieniędzmi.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• Recenzja YNAB: Owijanie głowy wokół budżetowania o sumie zerowej

• Recenzja z dreszczem: usługa przesyłania strumieniowego dla fanów horrorów

• 5 najlepszych witryn, w których można znaleźć korepetytora online dla dorosłych i dzieci

• Jak słuchać stacji radiowych online za darmo?

• 10 najlepszych witryn do testowania szybkości pisania

• 8 najlepszych kanałów YouTube na lekcje fotografii i wideo

• 8 najlepszych serwisów społecznościowych dla grafików do prezentacji swoich portfolio

• Najlepsze kalkulatory online, które rozwiążą każdy problem

• 6 najlepszych stron internetowych do sprawdzania nowych filmów

• Jak edytować filmy z YouTube: 5 najlepszych praktyk

• 6 najlepszych stron do grania w Scattergories online

• 54 najlepsze alternatywy dla Amazon dla zakupów online

• 30 najlepszych subreddits dotyczących samodoskonalenia na Reddit

• Najlepsze strony randkowe i aplikacje randkowe dla wszystkich w 2021 r.

• Telewizory i telefony 120 Hz są tutaj: czy tego potrzebujesz?

• 10 najlepszych witryn do sprawdzania faktów do walki z dezinformacją

• 10 zasobów edukacyjnych za darmo Materiały edukacyjne i pomoce w formacie PDF

• 8 Subreddits politycznych na spokojną debatę polityczną

• Jaką jesteś ideologią polityczną? 7 stron internetowych do sprawdzenia się

• 6 najlepszych alternatyw StumbleUpon