7 sposobów na bezpłatne przeglądanie i monitorowanie wyniku kredytowego online

Twoja ocena kredytowa bezpośrednio wpływa na wiele aspektów twojego finansowego dobrobytu. Czy wiesz jednak, że istnieją bezpłatne narzędzia do sprawdzania zdolności kredytowej online, które mogą pomóc Ci monitorować Twoją zdolność kredytową? 

Ten post pomoże Ci zwizualizować swoją obecną kondycję finansową, wymieniając najpopularniejsze platformy, aby bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. Omówi również, czym jest ocena kredytowa i jak kilka instytucji ocenia Twój kredyt. 

Co to jest ocena kredytowa?(What’s a Credit Score?)

Ocena kredytowa to zwykle liczba 300 i 850, której kredytodawcy i inne instytucje finansowe używają do określenia kondycji Twoich finansów. 

Ten wynik jest obliczany przy użyciu różnych czynników, takich jak:

  • Historia płatności
  • Posiadane karty kredytowe
  • Twoje zapytania kredytowe
  • Wykorzystanie kredytu
  • Długość Twojej historii kredytowej

Twoja ocena kredytowa może być również wykorzystywana przez wynajmujących, pracodawców i firmy ubezpieczeniowe w celu ustalenia, w jaki sposób przeprowadzają z Tobą transakcje. 

Im wyższy wynik kredytowy , tym większe prawdopodobieństwo, że te instytucje zatwierdzą Twoją pożyczkę, kredyt hipoteczny i inne transakcje pieniężne. Jednak niższy wynik zmniejszy prawdopodobieństwo, że Twoje pożyczki zostaną zatwierdzone lub będziesz płacić wyższe odsetki. 

Ocena kredytowa FICO w porównaniu z oceną kredytową bez FICO(FICO vs. Non FICO Credit Score)

Wynik Fair Isaac Corporation ( FICO ) jest tym, czego większość pożyczkodawców używa do określenia, czy jesteś narażony na ryzyko kredytowe, czy nie. Trzy główne biura kredytowe, a mianowicie Equifax , Experian i TransUnion , wykorzystują wyniki FICO na podstawie Twojej historii kredytowej. 

W przeciwieństwie do tego, wynik non-FICO nie wykorzystuje tych samych obliczeń, co najlepsi pożyczkodawcy. W związku z tym te dwa wyniki często się nie zgadzają, aw niektórych przypadkach mogą nawet różnić się wynikiem 100 lub więcej. Chociaż może tak być, znajomość Twojej zdolności kredytowej nadal może dać Ci wyobrażenie o tym, gdzie znajduje się Twoja kondycja finansowa(financial health)

VantageScore to jeden z najpopularniejszych systemów punktacji non- FICO . Ich ostatnie VantageScore 3.0 i 4.0 przyjęły tę samą skalę 300-850, co FICO

Dla porównania, dobry wynik FICO to wszystko powyżej 670. Tymczasem, jeśli używasz skali innej niż FICO , wynik 700 i wyższy jest uważany za dobry kredyt.  

Najlepsze platformy do sprawdzania zdolności kredytowej za darmo(Best Platforms to Check Credit Score for Free)

1. Kredytowa Karma(Credit Karma)(Credit Karma)

Rejestracja bezpłatnego konta w Credit Karma obejmuje kilka kroków, w tym weryfikację Twojej tożsamości, aby zobaczyć swoje informacje. 

Credit Karma pokazuje dwa punkty. Jeden opiera się na Twoim raporcie Equifax , a drugi na Twoim raporcie TransUnion . Te dwa wyniki różnią się nieco w zależności od tego, jak często każde biuro aktualizuje twoje konto. 

Najlepszą rzeczą w Credit Karma jest to, że mają symulator wyniku kredytowego(Credit Score Simulator) . Możesz użyć tego narzędzia, aby uzyskać podgląd, jak zmieni się Twój kredyt, jeśli otrzymasz nową pożyczkę, otworzysz nowy kredyt lub wykonasz inne podobne działania. 

2. Kredytowy Sezam(Credit Sesame)(Credit Sesame)

Tworzenie konta na tej platformie jest bardzo podobne do Credit Karma . Jednak Credit Sesame podaje tylko raport TransUnion. Pomimo tej funkcji, ich strona nadal oferuje cenne informacje na temat Twojej zdolności kredytowej. Posiada również przydatne funkcje, takie jak narzędzie do analizy zadłużenia i monitorowania kredytów. 

Credit Sesame ma konto debetowe, na którym oferują trochę zachęty, gdy zwiększysz swoją zdolność kredytową. Platforma zawiera również sugestie, w jaki sposób możesz poprawić swoją zdolność kredytową. 

Ponadto Credit Sesame ocenia Twoje przeszłe działania i informuje, jak wpłynęły one na Twój wynik. Jedną wadą Credit Sesame jest to, że aktualizują Twoją zdolność kredytową tylko co miesiąc, podczas gdy niektóre inne platformy robią to w ciągu tygodnia. 

3. CreditWise

CreditWise od CapitalOne zapewnia(CapitalOne) VantageScore 3 od TransUnion. Jednak nie oferują żadnej oceny od Equifax . Platforma aktualizuje twoją ocenę kredytową co siedem dni i posiada symulator kredytowy podobny do Credit Karma

Najlepszą rzeczą w tej usłudze jest to, że nie promują żadnych wstępnie kwalifikowanych kart kredytowych(credit cards) ani stawek ubezpieczeniowych. Nie musisz również posiadać karty kredytowej ani konta bankowego CapitalOne, aby korzystać z platformy  .(CapitalOne)

Co więcej, CreditWise zapewnia kilka pomocnych sugestii dotyczących poprawy kredytu, które są korzystne, jeśli dopiero zaczynasz kredyt. Główną wadą ich usług jest jednak tylko częściowy wgląd w całkowity profil kredytowy na podstawie raportu  TransUnion .

4. Eksperianie(Experian)(Experian)

Experian to jedna z niewielu aplikacji(apps) , które umożliwiają bezpłatny dostęp do wyniku FICO . Aktualizują one Twój wynik co miesiąc lub za każdym razem, gdy nastąpi istotna zmiana Twojej zdolności kredytowej.

Aplikacja posiada również funkcję Experian Boost , która pozwala uzyskać dobry kredyt, jeśli masz dobre stałe rachunki za media i czynsz na czas. Experian ma doskonałe powiadomienia monitorujące kredyt, podobnie jak jego główni rywale. 

Główną zaletą Experian jest to, że zapewniają więcej niż jeden wynik FICO . Obejmują różne wyniki banków, wyniki automatyczne i inne. Za pomocą aplikacji możesz zgłosić spór dotyczący negatywnych pozycji w swoim zgłoszeniu. Jednak Experian jest znany z nadmiernego promowania swoich usług premium wśród swoich użytkowników. 

5. Kredytowa podróż Chase(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)

Dostęp do tego bezpłatnego narzędzia do śledzenia kredytów można uzyskać za pomocą konta Chase . Credit Journey aktualizuje Twoją ocenę kredytową co tydzień i zawiera przydatne funkcje, które pomogą Ci zrozumieć, w jaki sposób Twoje wydatki wpływają na ogólną ocenę. 

Punktacja oparta jest na modelu VantageScore 3.0 , z którego korzysta wiele firm ubezpieczeniowych i banków. Najważniejszą zaletą Credit Journey jest to, że może wstępnie zakwalifikować się do ofert Chase . W związku(Hence) z tym z czasem możesz zdobywać większe nagrody, ale nadal podlegają one zatwierdzeniu. 

Kolejną zaletą tego narzędzia jest możliwość przechowywania wszystkich danych finansowych(financial data) w jednym miejscu. Jednak, podobnie jak Experian, jedyną główną wadą korzystania z tego narzędzia jest otrzymywanie wielu ofert kredytowych od Chase .

6. Odkryj kartę wyników(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)

 Nawet jeśli nie korzystasz z usług bankowych Discover , nadal możesz skorzystać z tej usługi, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową. Wystarczy założyć darmowe konto i podać niezbędne informacje, aby zweryfikować swoją tożsamość. Po zatwierdzeniu konta możesz zobaczyć swój wynik FICO na podstawie raportu kredytowego Experian. 

Platforma pozwala zobaczyć całkowitą liczbę kont, długość historii kredytowej i liczbę zapytań, które aktualnie masz. Pokazuje również nieodebrane płatności i odnawialne wykorzystanie.

W przeciwieństwie do innych bezpłatnych witryn z punktami FICO , (FICO)Discover nie naciska na rejestrację płatnych produktów. 

7. Twój wydawca karty kredytowej(7. Your Credit Card Issuer)

Firma, która wydała Twoją kartę kredytową, umożliwia sprawdzenie Twojej oceny kredytowej FICO . Jeśli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, możesz zalogować się na swoje konto online lub zadzwonić pod bezpłatny numer, który znajduje się na odwrocie Twojej karty kredytowej. 

Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe(credit card companies) pokazują również Twoją zdolność kredytową na wyciągu papierowym, który wysyłają co miesiąc.

Jaki jest Twój wynik? (What’s Your Score? )

To tylko kilka sposobów, aby sprawdzić ocenę kredytową za darmo lub za minimalną opłatą. Inne narzędzia dostępne na rynku oferują tę samą usługę, choć nie tak skuteczną lub zgrabnie zarysowaną jak te na tej liście. 

Jeśli chcesz zachować zdrowe finanse, sprawdź swoją zdolność kredytową przed podjęciem wielkich decyzji finansowych. 



About the author

Jestem profesjonalnym technikiem komputerowym i posiadam ponad 10-letnie doświadczenie w branży. Specjalizuję się w tworzeniu Windows 7 i Windows Apps, a także w projektowaniu Fajnych Stron Internetowych. Mam ogromną wiedzę i doświadczenie w tej dziedzinie i byłbym cennym zasobem dla każdej organizacji, która chce rozwijać swoją działalność.



Related posts