Twoja ocena kredytowa bezpośrednio wpływa na wiele aspektów twojego finansowego dobrobytu. Czy wiesz jednak, że istnieją bezpłatne narzędzia do sprawdzania zdolności kredytowej online, które mogą pomóc Ci monitorować Twoją zdolność kredytową? 

Ten post pomoże Ci zwizualizować swoją obecną kondycję finansową, wymieniając najpopularniejsze platformy, aby bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. Omówi również, czym jest ocena kredytowa i jak kilka instytucji ocenia Twój kredyt. 

Co to jest ocena kredytowa?^{(What’s a Credit Score?)}

Ocena kredytowa to zwykle liczba 300 i 850, której kredytodawcy i inne instytucje finansowe używają do określenia kondycji Twoich finansów. 

Ten wynik jest obliczany przy użyciu różnych czynników, takich jak:

• Historia płatności
• Posiadane karty kredytowe
• Twoje zapytania kredytowe
• Wykorzystanie kredytu
• Długość Twojej historii kredytowej

Twoja ocena kredytowa może być również wykorzystywana przez wynajmujących, pracodawców i firmy ubezpieczeniowe w celu ustalenia, w jaki sposób przeprowadzają z Tobą transakcje. 

Im wyższy wynik kredytowy , tym większe prawdopodobieństwo, że te instytucje zatwierdzą Twoją pożyczkę, kredyt hipoteczny i inne transakcje pieniężne. Jednak niższy wynik zmniejszy prawdopodobieństwo, że Twoje pożyczki zostaną zatwierdzone lub będziesz płacić wyższe odsetki. 

Ocena kredytowa FICO w porównaniu z oceną kredytową bez FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Wynik Fair Isaac Corporation ( FICO ) jest tym, czego większość pożyczkodawców używa do określenia, czy jesteś narażony na ryzyko kredytowe, czy nie. Trzy główne biura kredytowe, a mianowicie Equifax , Experian i TransUnion , wykorzystują wyniki FICO na podstawie Twojej historii kredytowej. 

W przeciwieństwie do tego, wynik non-FICO nie wykorzystuje tych samych obliczeń, co najlepsi pożyczkodawcy. W związku z tym te dwa wyniki często się nie zgadzają, aw niektórych przypadkach mogą nawet różnić się wynikiem 100 lub więcej. Chociaż może tak być, znajomość Twojej zdolności kredytowej nadal może dać Ci wyobrażenie o tym, gdzie znajduje się Twoja kondycja finansowa^{(financial health)} . 

VantageScore to jeden z najpopularniejszych systemów punktacji non- FICO . Ich ostatnie VantageScore 3.0 i 4.0 przyjęły tę samą skalę 300-850, co FICO . 

Dla porównania, dobry wynik FICO to wszystko powyżej 670. Tymczasem, jeśli używasz skali innej niż FICO , wynik 700 i wyższy jest uważany za dobry kredyt.  

Najlepsze platformy do sprawdzania zdolności kredytowej za darmo^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Kredytowa Karma^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

Rejestracja bezpłatnego konta w Credit Karma obejmuje kilka kroków, w tym weryfikację Twojej tożsamości, aby zobaczyć swoje informacje. 

Credit Karma pokazuje dwa punkty. Jeden opiera się na Twoim raporcie Equifax , a drugi na Twoim raporcie TransUnion . Te dwa wyniki różnią się nieco w zależności od tego, jak często każde biuro aktualizuje twoje konto. 

Najlepszą rzeczą w Credit Karma jest to, że mają symulator wyniku kredytowego^{(Credit Score Simulator)} . Możesz użyć tego narzędzia, aby uzyskać podgląd, jak zmieni się Twój kredyt, jeśli otrzymasz nową pożyczkę, otworzysz nowy kredyt lub wykonasz inne podobne działania. 

2. Kredytowy Sezam^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Tworzenie konta na tej platformie jest bardzo podobne do Credit Karma . Jednak Credit Sesame podaje tylko raport TransUnion. Pomimo tej funkcji, ich strona nadal oferuje cenne informacje na temat Twojej zdolności kredytowej. Posiada również przydatne funkcje, takie jak narzędzie do analizy zadłużenia i monitorowania kredytów. 

Credit Sesame ma konto debetowe, na którym oferują trochę zachęty, gdy zwiększysz swoją zdolność kredytową. Platforma zawiera również sugestie, w jaki sposób możesz poprawić swoją zdolność kredytową. 

Ponadto Credit Sesame ocenia Twoje przeszłe działania i informuje, jak wpłynęły one na Twój wynik. Jedną wadą Credit Sesame jest to, że aktualizują Twoją zdolność kredytową tylko co miesiąc, podczas gdy niektóre inne platformy robią to w ciągu tygodnia. 

3. CreditWise

CreditWise od CapitalOne zapewnia^(CapitalOne) VantageScore 3 od TransUnion. Jednak nie oferują żadnej oceny od Equifax . Platforma aktualizuje twoją ocenę kredytową co siedem dni i posiada symulator kredytowy podobny do Credit Karma . 

Najlepszą rzeczą w tej usłudze jest to, że nie promują żadnych wstępnie kwalifikowanych kart kredytowych^{(credit cards)} ani stawek ubezpieczeniowych. Nie musisz również posiadać karty kredytowej ani konta bankowego CapitalOne, aby korzystać z platformy  .^(CapitalOne)

Co więcej, CreditWise zapewnia kilka pomocnych sugestii dotyczących poprawy kredytu, które są korzystne, jeśli dopiero zaczynasz kredyt. Główną wadą ich usług jest jednak tylko częściowy wgląd w całkowity profil kredytowy na podstawie raportu  TransUnion .

4. Eksperianie^{(Experian)(Experian)}

Experian to jedna z niewielu aplikacji^(apps) , które umożliwiają bezpłatny dostęp do wyniku FICO . Aktualizują one Twój wynik co miesiąc lub za każdym razem, gdy nastąpi istotna zmiana Twojej zdolności kredytowej.

Aplikacja posiada również funkcję Experian Boost , która pozwala uzyskać dobry kredyt, jeśli masz dobre stałe rachunki za media i czynsz na czas. Experian ma doskonałe powiadomienia monitorujące kredyt, podobnie jak jego główni rywale. 

Główną zaletą Experian jest to, że zapewniają więcej niż jeden wynik FICO . Obejmują różne wyniki banków, wyniki automatyczne i inne. Za pomocą aplikacji możesz zgłosić spór dotyczący negatywnych pozycji w swoim zgłoszeniu. Jednak Experian jest znany z nadmiernego promowania swoich usług premium wśród swoich użytkowników. 

5. Kredytowa podróż Chase^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

Dostęp do tego bezpłatnego narzędzia do śledzenia kredytów można uzyskać za pomocą konta Chase . Credit Journey aktualizuje Twoją ocenę kredytową co tydzień i zawiera przydatne funkcje, które pomogą Ci zrozumieć, w jaki sposób Twoje wydatki wpływają na ogólną ocenę. 

Punktacja oparta jest na modelu VantageScore 3.0 , z którego korzysta wiele firm ubezpieczeniowych i banków. Najważniejszą zaletą Credit Journey jest to, że może wstępnie zakwalifikować się do ofert Chase . W związku^(Hence) z tym z czasem możesz zdobywać większe nagrody, ale nadal podlegają one zatwierdzeniu. 

Kolejną zaletą tego narzędzia jest możliwość przechowywania wszystkich danych finansowych^{(financial data)} w jednym miejscu. Jednak, podobnie jak Experian, jedyną główną wadą korzystania z tego narzędzia jest otrzymywanie wielu ofert kredytowych od Chase .

6. Odkryj kartę wyników^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Nawet jeśli nie korzystasz z usług bankowych Discover , nadal możesz skorzystać z tej usługi, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową. Wystarczy założyć darmowe konto i podać niezbędne informacje, aby zweryfikować swoją tożsamość. Po zatwierdzeniu konta możesz zobaczyć swój wynik FICO na podstawie raportu kredytowego Experian. 

Platforma pozwala zobaczyć całkowitą liczbę kont, długość historii kredytowej i liczbę zapytań, które aktualnie masz. Pokazuje również nieodebrane płatności i odnawialne wykorzystanie.

W przeciwieństwie do innych bezpłatnych witryn z punktami FICO , ^(FICO)Discover nie naciska na rejestrację płatnych produktów. 

7. Twój wydawca karty kredytowej^{(7. Your Credit Card Issuer)}

Firma, która wydała Twoją kartę kredytową, umożliwia sprawdzenie Twojej oceny kredytowej FICO . Jeśli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, możesz zalogować się na swoje konto online lub zadzwonić pod bezpłatny numer, który znajduje się na odwrocie Twojej karty kredytowej. 

Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe^{(credit card companies)} pokazują również Twoją zdolność kredytową na wyciągu papierowym, który wysyłają co miesiąc.

Jaki jest Twój wynik? ^{(What’s Your Score? )}

To tylko kilka sposobów, aby sprawdzić ocenę kredytową za darmo lub za minimalną opłatą. Inne narzędzia dostępne na rynku oferują tę samą usługę, choć nie tak skuteczną lub zgrabnie zarysowaną jak te na tej liście. 

Jeśli chcesz zachować zdrowe finanse, sprawdź swoją zdolność kredytową przed podjęciem wielkich decyzji finansowych. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Yоur credit score directly affects many facets of your financial well-being. However, dіd you know that there are free credit ѕcore check tools online that can help you monіtor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• Jak słuchać stacji radiowych online za darmo?

• 10 najlepszych witryn do oglądania kreskówek online za darmo

• 6 witryn do grania w gry retro online za darmo

• 8 najlepszych stron do czytania mangi online za darmo

• 16 najlepszych witryn, w których można znaleźć bezpłatne audiobooki online

• 5 najlepszych źródeł online do kupowania używanych podręczników

• 7 najlepszych witryn, w których można znaleźć za darmo rzeczy do zrobienia w pobliżu?

• 5 najlepszych witryn, w których można znaleźć korepetytora online dla dorosłych i dzieci

• 7 najlepszych narzędzi i aplikacji do tworzenia własnych memów za darmo

• 5 przetestowanych i sprawdzonych bezpłatnych usług OCR online

• 10 witryn wyszukiwania, aby znaleźć ludzi online

• 6 najlepszych stron internetowych do gry w szachy online z przyjaciółmi za darmo

• 4 najlepsze strony internetowe do oglądania anime online za darmo

• Jak wysłać bezpieczną, zaszyfrowaną wiadomość e-mail za darmo?

• 7 najlepszych źródeł online dla bezpłatnych filtrów Photoshop

• 7 najlepszych darmowych pasjansów online do gry, gdy się nudzisz

• 7 najlepszych stron internetowych, aby rozpocząć petycję online

• 10 najlepszych darmowych witryn do pobierania dzwonków

• 5 najlepszych platform do tworzenia własnego kursu online

• 10 mniej znanych międzynarodowych bezpłatnych kursów online